保單裡的錢,到底是誰的錢?

現今社會交易往來頻繁下,債務糾紛屢見不鮮,而債務人為躲避債權人追討,往往千方百計努力保留實力,力求東山再起,債務人與債權人雙方鬥智鬥勇下,保險契約也成為雙方戰場之一。

 

保險契約裡面的保單價值,乃係由要保人平常繳納保險費中,日積月累而成,要保人於年輕時多繳保費,將來年老就不用繼續繳納保費,具有儲蓄的概念,相當於要保人的小金庫。

 

如果要保人需要資金周轉或應急等,可以透過終止契約取回解約金,抑或向保險公司保單借款方式,以取回相當於保單價值的財產。因此,即有債權人透過法院強制執行債務人的保單,代替要保人終止保單及取回解約金,以清償積欠債權人的債務。

 

對於債權人透過法院強制執行債務人的保單,過往法院曾有不同看法,目前最高法院認為如果有必要時,執行法院得終止要保人的人壽保險契約,並要求保險公司給付解約金。frown

 

不過,終止保險契約將使被保險人喪失保險保障,且縱使日後要保人有錢可以返還解約金予保險公司,保險契約亦無法回復,要保人只能從新投保。不過,要保人從新投保可能因為年齡、身體狀況等因素,而無法以原有條件投保,甚至遭保險公司拒保。

 

因此,最高法院雖然同意債權人可以強制執行要保人保單,但同時認為法院宜給予債權人、債務人或利害關係人陳述意見的機會,於具體個案下,應兼顧債權人、債務人及其他利害關係人的權益,為公平合理之衡量。

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溫馨提示:heartheartheart

  1. 果無償變更保單要保人為他人,將涉及贈與稅疑慮;
  2. 父母以子女為被保險人購買保險契約時,要保人即父母身故時,保單須列入遺產申報;
  3. 父母以子女為被保險人投保時,一般情形下,將來要保人死亡,保單將由要保人繼承人共同繼承,而非由被保險人單獨繼承,容易引發遺產爭議;

 

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